Сейл-чейн Альфа-Банка: инструмент финансирования цепочки поставок

В современной экономике, где скорость оборачиваемости капитала определяет успех компании, классические методы кредитования часто оказываются слишком громоздкими или дорогими. Сейл-чейн от Альфа-Банка представляет собой гибкое решение, позволяющее поставщикам получать деньги сразу после отгрузки товара, не дожидаясь планового платежа от закупщика. Этот финансовый инструмент базируется на цепочке поставок и реальных торговых операциях, что делает его значительно доступнее, чем стандартные займы под оборотный капитал.

Суть механизма заключается в том, что банк финансирует поставщика на основании реестра подтвержденных накладных, а возврат средств происходит непосредственно от закупщика в дату платежа. Альфа-Банк берет на себя риски неплатежеспособности закупщика, если тот является надежным контрагентом, одобренным финансовой организацией. Это позволяет малому бизнесу работать с крупными сетями и корпорациями, получая живые деньги здесь и сейчас, а не через 30, 60 или 90 дней.

Для предпринимателей, ищущих способы оптимизировать кассовые разрывы, финансирование до 90% от суммы накладной становится критически важным условием выживания и роста. В отличие от факторинга с регрессом, здесь часто не требуется дополнительное обеспечение в виде залогов или поручительств, так как гарантом возврата выступает сама дебиторская задолженность перед крупным покупателем. Разберем детально, как устроена эта система и кому она подходит.

Что такое сейл-чейн и как это работает

Сейл-чейн (Supply Chain Finance) — это форма финансирования цепочки поставок, которая связывает интересы закупщика, поставщика и банка в единую экосистему. В отличие от классического факторинга, где поставщик сам инициирует сделку, в сейл-чейне инициатором часто выступает сам закупщик, который хочет поддержать своих партнеров и улучшить условия закупок. Альфа-Банк в этой схеме выступает гарантом ликвидности, предоставляя деньги поставщику под уступку денежного требования.

Механика процесса выглядит следующим образом: поставщик отгружает товар закупщику и выставляет счет. Закупщик подтверждает в системе банка факт приемки товара и обязуется оплатить счет в будущем. На основании этого подтверждения банк моментально переводит поставщику основную часть суммы (обычно до 90%). В дату платежа, оговоренную в контракте, закупщик перечисляет полную стоимость товара уже банку.

Важно понимать, что Альфа-Банк тщательно проверяет не только поставщика, но и закупщика. Если закупщик входит в список одобренных контрагентов, процесс согласования проходит максимально быстро. Это позволяет строить долгосрочные отношения между участниками рынка, где поставщик уверен в оплате, закупщик получает отсрочку, а банк — комиссию за риск.

• 🚀 Мгновенное получение до 90% от суммы поставки сразу после отгрузки.
• 🤝 Отсутствие необходимости в залогах и поручительствах для поставщика.
• 📉 Снижение кассовых разрывов и возможность закупать сырье без кредитов.
• 🌐 Работа в цифровом контуре банка без посещения отделений.

Преимущества для поставщиков и закупщиков

Использование инструментов финансирования поставок выгодно обеим сторонам сделки, хотя цели у них разные. Для поставщика главное — это ликвидность. Получив деньги сразу, он может закупить новую партию сырья, выплатить зарплаты или запустить новое производство, не ожидая окончания отсрочки платежа. Это ускоряет оборачиваемость капитала в разы.

Для закупщика преимущество заключается в возможности диктовать свои условия. Предложив поставщикам работу через сейл-чейн Альфа-Банка, компания-покупатель может negotiate более низкие цены на товар или увеличить сроки отсрочки платежа без ущерба для бизнеса партнера. Банк здесь выступает модератором, который за свой счет (за счет комиссии) решает проблему нехватки денег у поставщика.

Кроме того, Альфа-Банк берет на себя администрирование дебиторской задолженности. Вам не нужно тратить время на выбивание долгов или контроль сроков оплаты, так как банк сам взаимодействует с закупщиком по вопросам платежей. Это освобождает ресурсы отдела продаж и бухгалтерии для более важных задач.

Стоит отметить и прозрачность условий. Все комиссии и ставки фиксируются в договоре, а расчет стоимости финансирования ведется прозрачно, исходя из количества дней фактического использования денег. Комиссия начисляется только на тот период, когда деньги находились у поставщика.